海外移住・留学時の資金移動をお得に行うためには出国前の準備がなにより大事！
移住や留学などで長期間海外で暮らす場合、生活の基盤ができるまでの資金・学費の支払い等で、日本にあるお金を海外に移動させたいという時が必ず出てきます。
一方で、マネーロンダリングや脱税防止の観点から、近頃は海外送金への規制も強まり、今後もこの傾向は続くと言われています。
海外在住だとすぐに日本に帰ることも難しいので、送金したいときにできないなどのトラブルを防ぐためにも、あらかじめお金の移動手段をいくつか確保しておくことが大切です。
残す銀行、解約する銀行を整理する
実は、日本の多くの銀行は住民票のない海外在住者（非居住者）にはサービスの提供をしていません。
オンライン上で諸々の手続きができるネット銀行だったら、海外に住んでいても手続きできて便利だろうと思うのですが、ネット銀行でさえ、非居住者は解約するように求めているところがほとんどなのです。
今のところ、銀行側は利用者が海外在住かどうかを確認しようがないので、黙って口座を維持しても問題にはならないようにも見えますが、マイナンバーが登場したことで、制度もどんどん変わっています。
特に、長期間海外に住む予定の人は、トラブルの元になりそうな要因はできるだけ省いておいたほうが良いと思います。
日本を出てしまってから、非居住者向けのサービスを提供している銀行口座を作ろうと思っても難しいので、必ず出国前に口座の整理を済ませておきましょう。
ちなみに、非居住者でも口座を持てる銀行は以下となります。
月額料金が発生するのもの、利用できるサービスに一部制限があるものなど、銀行によってそれぞれ特徴があるので、今後、別記事で詳しくまとめようと思います。
海外送金サービスの利用
Wise(旧TransferWise)などの海外送金サービスは、従来の銀行間の送金システムとは違った方法を取っており、それゆえに着金までの時間が早く、手数料も安いのが特徴です。
いろいろな海外送金サービスがありますが、日本ではWiseが一番有名だと思います。
イギリスの企業ですが、日本語サイトもしっかりあり、困ったときはメールで問い合わせもできるので安心だと思います。
※英語でのやりとりにはなりますが、電話でも問い合わせ可能です。
ほとんどの場合、入金してから１～２営業日で送金が完了するので、急ぎのときにも便利です。
シュミレーション画面で日本円が現地通貨でいくらになるのか、手数料はどのくらいかを確認できるところも分かりやすくて助かります。
送金手続きもシンプルで、送金したい金額や送金先の情報を入力したら、あとはWiseに日本国内の銀行から振り込みするだけ。オンライン上ですべて完了するのも良いですね。
※海外送金サービスは１回の送金につき１００万円までの上限があり、送金額が上がるほど手数料も高くなるので、比較的少額での送金に向いています。
留学しているお子さんへの仕送りや日本円で受け取っている給料を海外口座に移すなど、定期的に数万～数十万くらいを送金したいときに活躍しそうです。
私の場合は、出国前に納入が必要だった語学学校の学費やホームステイの料金などの支払いに利用していました。
100万円以上をお得に送金したいならFX口座もお忘れなく
もし、数百万以上の大きなお金を海外に移動させたい場合は、以下の方法が一番お得です。
FX口座で外貨両替＋外貨預金口座のある銀行で外貨のまま海外送金
銀行での海外送金は手数料が高いイメージがありますが、それは日本円を外貨に交換するときの為替手数料による影響が大きいからです。
例えば、為替レートが1ドル＝140円だとすると、本来であれば100万円をドルに交換すると約7143ドルになるはずですよね？
ですが、A銀行では1ドル＝142円になり、100万円をドルに交換すると約7042ドルにしかなりません。
この実際のレートから上乗せされた分（上記の例では1ドルあたり2円）が為替手数料です。
銀行によって手数料がいくらかは変わってきますが、たとえ数円だとしても両替する金額が大きければ大きいほど、手元に残るお金は少なくなってしまいます。
よって、為替手数料をいかに抑えられるかが、最大のポイントというわけです。
そこで登場するのが、FX口座になります。
FXでは為替手数料が、1ドルあたり0.1円とかの世界になり、銀行よりも圧倒的に安いのです。
工程は少し増えますが、慣れてしまえば作業自体は簡単です。
一時期、FX投資で破産する人がニュースになったので、怖いと思われる方もいるかと思いますが、実際に持っているお金をそのまま両替するだけであれば100％大丈夫です。
あらかじめ円高になったときを見計らって一気に両替しておけば、あとは好きなタイミングで送金できるので、良いタイミングで両替できれば為替変動のリスクも抑えられますよ。
銀行口座と同じく、海外から日本のFX口座を開設することが難しいこと・非居住者でも維持できるFX口座が限られているので、開設する場合は日本に居住している間に済ませましょう。
以下３つは海外在住でも利用可能な会社です。
まとめ
最近は円の下落が続き、これから海外に出て行かれる方にとっては、資金面での計画が狂うなど、頭の痛い問題だと思います。
円安の流れ自体を変えることはできませんが、手数料をできるだけ抑えて、少しでも手元に残るお金を増やすための工夫は可能です。
状況に合わせていくつかの手段をあらかじめ準備しておきましょう！
